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    證監會公布《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定》
    2022-11-04 記者 吳黎華 北京報道 來源: 經濟參考網

      11月4日,為推進多層次、多支柱養老保險體系建設,貫徹落實《關于推動個人養老金發展的意見》(國辦發〔2022〕7號,以下簡稱《意見》),規范個人養老金投資公開募集證券投資基金業務,證監會公布《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定》(以下簡稱《暫行規定》),自公布之日起施行。

      《暫行規定》按照《意見》要求,對參與個人養老金投資公募基金業務的各類市場機構及其展業行為予以明確規范。主要規定以下三方面內容:一是明確基金管理人、基金銷售機構等機構開展個人養老金投資公募基金業務的總體原則和基本要求,以及基金行業平臺職責定位;二是明確個人養老金可以投資的基金產品標準,并對基金管理人的投資管理和風險管理職責作出規定;三是明確基金銷售機構的展業條件,并對基金銷售機構信息提示、賬戶服務、宣傳推介、適當性管理、投資者教育等職責作出規定。

      《暫行規定》共7章35條,主要包括:一是參與機構主體運作落實高標準、嚴要求?;鸸芾砣?、基金托管人、基金銷售機構等須配備專業團隊、針對性健全內部控制及風險管理機制,確保資金閉環運行、資產安全獨立,落實長期考核、長期評價要求。壓實各機構在各業務環節的職責。

      《暫行規定》明確基金管理人、基金銷售機構應當建立長周期考核機制,對個人養老金投資基金業務、產品業績、人員績效的考核周期不得短于5年?;鹪u價機構應當堅持長期評價原則,業績評價期限不得短于5年,不得使用單一指標進行排名或者評價,不得進行短期收益和規模排名。

      二是穩慎確定參與機構及產品?;甬a品方面,在個人養老金制度試行階段,優先納入符合條件的養老目標基金;后續及時總結經驗,適時逐步納入適合個人養老金長期投資需求的其他基金?;痄N售機構方面,為確保個人養老金基金銷售業務的長期連續性和安全穩定性,對基金銷售機構經營狀況、財務指標、公司治理、內控機制、合規管理等方面提出較高要求。此外,個人養老金基金投資顧問的管理規范由證監會另行制定,相關規范出臺前,暫不允許開展相關業務。

      在產品管理方面,個人養老金基金的單設份額類別不得收取銷售服務費,可以豁免申購限制和申購費等銷售費用(法定應當收取并計入基金資產的費用除外),可以對管理費和托管費實施一定的費率優惠。

      基金管理人可以根據投資人不同生命周期階段的養老投資需求和資金使用需求,在做好充分信息披露的前提下,對個人養老金基金產品設計做出以下安排:為鼓勵投資人在個人養老金積累期長期投資,將分紅方式設置為紅利再投資;為鼓勵投資人在個人養老金領取期長期領取,設置定期分紅、定期支付、定額贖回等機制等。

      三是加強投資者權益保護,提升業務便利性。強化投資者參與個人養老金業務的風險揭示,嚴格落實投資者適當性管理,順暢投資者信息查詢、投訴的渠道。針對個人養老金投資基金業務設立服務專區,一體化提供業務咨詢、產品申贖、信息查詢等服務,提升業務參與便利度。

      四是落實行業平臺管理,加強與相關部委的監管協調。證監會授權中國證券登記結算有限責任公司建設運營基金行業平臺,按要求做好與人力資源社會保障部個人養老金信息管理服務平臺、相關市場機構的系統對接與數據交互,并遵守數據保密等要求?;鸸芾砣?、基金銷售機構與基金行業平臺做好系統對接和數據交互,按時保質報送數據。此外,在監管安排方面,明確證監會對相關市場機構的展業行為實施監管,并與相關部委加強監管協調,建立信息共享機制。

      下一步,證監會將指導中國結算、基金業協會、行業機構認真落實《暫行規定》,穩妥推進個人養老金投資公募基金業務落地,更好服務于居民養老投資需求。

      近日,人力資源社會保障部、財政部、國家稅務總局、銀保監會、證監會聯合印發《個人養老金實施辦法》(人社部發〔2022〕70號,以下簡稱《實施辦法》)?!秾嵤┺k法》明確,個人養老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現養老保險補充功能的制度。個人養老金實行個人賬戶制,繳費完全由參加人個人承擔,自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等金融產品(以下統稱個人養老金產品),實行完全積累,按照國家有關規定享受稅收優惠政策?!秾嵤┺k法》明確,參加人每年繳納個人養老金額度上限為12000元,可以按月、分次或者按年度繳納,繳費額度按自然年度累計,次年重新計算。

      在個人養老金機構與產品管理方面,《實施辦法》明確,個人養老金產品應當具備運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值等基本特征。個人養老金產品銷售機構要以“銷售適當性”為原則,依法了解參加人的風險偏好、風險認知能力和風險承受能力,做好風險提示,不得主動向參加人推介超出其風險承受能力的個人養老金產品。

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